„Știi ce omoară cele mai multe afaceri? Nu lipsa clienților. Ci lipsa banilor lichizi atunci când ai nevoie de ei.”

Sună brutal, dar este adevărul pe care l-am văzut de mii de ori din biroul de credit: Poți avea vânzări record, un profit excelent pe hârtie, și totuși să ajungi la blocaj financiar și arierate. De ce? Fără un Cash Flow bine gestionat, afacerea ta este lipsită de cea mai importantă garanție: lichiditatea.

Hai să rămânem în contact – urmărește-ne online

Vânzările nu Te Salvează: 5 Greșeli de Cash Flow care Omoară Afacerile (Lecția Analistului de Risc)

Hai să vorbim despre cele mai frecvente greșeli care cresc riscul operațional – și, mai important, cum să le eviți, văzute prin prisma unui expert în risc.

1. Confundarea P&L (Profitul) cu Lichiditatea (Cash-ul)

82% din afacerile mici eșuează din cauza problemelor de Cash Flow. Mulți antreprenori cred că dacă au profit, au și bani în cont. Dar Profitul (rezultatul din P&L) nu este același lucru cu Cash-ul disponibil.

➡️ Greșeala Critică: Ai vândut un serviciu de 50.000 lei (deci profit pe hârtie), dar clientul îți plătește în 90 de zile. Între timp, tu ai salarii și TVA de plătit în 30 de zile. Ai un decalaj de lichiditate care îți tensionează capitalul de lucru.

🔹 Cum eviți asta? Urmărește indicatorul CCC (Cash Conversion Cycle). Creează un Cash Flow Forecast (previziune) pe cel puțin 3-6 luni, suprapunând Termenele de Încasare (Creanțe) cu Termenele de Plată (Datorii).

2. Lipsa unei Rezerve Strategice Anti-Șoc

Riscul operațional este permanent: Facturile întârzie, ratele de schimb valutar fluctuează, sau apare o taxă neașteptată. Dacă nu ai un fond de rezervă, fiecare șoc extern devine o amenințare la adresa supraviețuirii.

➡️ Soluția de Risc: Păstrează în cont echivalentul a cel puțin trei luni de Costuri Fixe Operaționale. Această Rezervă Strategică nu este profit, ci o garanție de funcționare.

3. Eșecul de a Proiecta Plățile (Forecasting Failure)

TVA-ul, salariile, ratele la credit – toate au termene clare. Problema majoră apare când antreprenorii nu prevăd momentul exact în care Plățile Cumulate depășesc Încasările Cumulate. Asta creează vârfuri de risc în calendarul financiar.

🔹 Cum eviți asta? Folosește un instrument simplu de Proiecție a Cash Flow-ului (Forecasting). Vizualizează intrările și ieșirile în următoarele 6 luni. Obiectivul este să vezi din timp luna cu cea mai mică lichiditate (The Trough) și să acționezi înainte.

4. Acceptarea de Termene de Plată cu Risc (Creanțe Toxice)

 Un client care îți plătește în 90 de zile nu este neapărat un client bun. El îți blochează capitalul de lucru și îți transformă banii în Creanțe. Cu cât DSO (Days Sales Outstanding) este mai mare, cu atât riscul tău de lichiditate este mai mare.

➡️ Negociază Termeni de Risc Redus! Cere Avansuri substanțiale sau stabilește plăți eșalonate care să acopere Costurile de Producție/Operare. Clienții serioși vor înțelege necesitatea ta de a gestiona riscul operațional.

5. Ignorarea Cheltuielilor Mici (Eroziunea Marjei Nete)

Abonamente software uitate, penalizări pentru întârzieri la ANAF sau plăți către furnizori – toate astea îți mănâncă Profitul Net fără să-ți dai seama.

🔹 Soluția? Implementează un proces de Cost Controlling și o Revizuire Trimestrială a Costurilor Fixe. Elimină orice cheltuială care nu are un ROI (Return on Investment) pozitiv și dovedit. Fiecare leu economisit la costuri se duce direct în Profitul Net.

Concluzie: Fii Analistul propriei tale afaceri

Pentru a supraviețui și a prospera, concentrează-te pe disciplina numerarului și nu pe iluzia vânzărilor.

Acțiunea ta imediată: Începe chiar azi să îți proiectezi Cash Flow-ul pe 6 luni și să identifici vârfurile de risc.